펀드투자시 비용부담도 확인해야 한다. 사진=픽사베이
펀드는 다수 투자자로부터 모집한 자금을 여러 종류의 자산에 분산 투자하여 얻어지는 이익을 투자지분에 따라 배분하는 간접투자방식의 대표적 수단입니다. 주식•채권•부동산 등 각 분야에 전문적인 지식을 갖춘 펀드매니저가 국내외 금융시장을 분석하고 종목별 투자상품을 선택해 운용합니다.
매매회전율이 높을 수록 전체적인 비용 높아
주식형펀드는 주식의 비중이 높고, 채권형펀드는 대부분 채권으로 구성됩니다. 매매회전율이 높을수록 전체적인 비용(수수료와 총보수)이 높아집니다.
채권에 직접 투자하려면 목돈이 필요하지만, 펀드는 적은 돈으로도 투자가 가능합니다. 또한 펀드는 주식 및 채권 등 여러 종목에 분산해 투자하기 때문에 위험을 줄일 수 있습니다. 펀드는 예금자보호 대상에서는 제외되기 때문에 안전성은 예•적금에 비해 낮은 편입니다
펀드투자시 비용부담도 확인해야 한다. 사진=픽사베이
상대적으로 정보가 부족한 개인투자자들이 기관투자자 등과 동등한 입장에서 주식이나 채권 등의금융상품에 직접 투자하여 수익을 올린다는 것은 결코 쉽지 않은 일입니다.
하지만 펀드는 전문가에 의해 투자되고 관리되므로 이러한 개인투자자의 한계를 극복할 수 있는 장점이 있다. 또한 대규모로 투자되고 운용되므로 규모의 경제로 인한 거래비용과 정보취득비용이 절감될 수 있으며, 명시적인 비용 외에도 개인이 각자의 자금을 투자하고 관리하는 데 소요되는 시간과 노력으로 인한 기회비용을 줄이는 역할도 합니다.
펀드 투자에서는 투자를 전문가에게 대행하는 것에 따른 비용이 발생하게 됩니다.
우선 자신의 자산을 대신 운용해주는 대가로 지불하는 운용보수가 발생합니다. 운용보수는 펀드에 따라 다양한 형태 및 크기로 결정되는데, 가장 보편적인 형태가 매년 운용자산의 일정 비율을 운용의 대가로 떼는 것으로 보통 연 0.5%에서 1% 사이가 일반적입니다.
판매수수료, 매년 투자금액의 일정 비율을 징구
펀드투자시 비용부담도 확인해야 한다. 사진=픽사베이
다음은 판매수수료(commission) 및 판매보수(fee)에 알아봅시다. 일반적으로 펀드는 증권사나 은행을 통해 판매되는데, 이때 판매 업무를 맡은 금융회사에 지불하는 비용을 판매수수료 및 보수라고 합니다.
판매수수료는 1회성으로 보통 판매금액의 0.5~1.5%를 선취 또는 후취하며, 판매보수는 운용보수와 마찬가지로 매년 투자금액의 일정 비율을 징구한다.
환매수수료의 경우 펀드는 입출금이 자유로운 경우도 있지만, 일부 펀드는 계약에 정해진 기간 이전에 투자자금을 회수할 때 부과하는 수수료입니다.
환매수수료 체계는 펀드에 따라 다양하므로 펀드 투자자는 펀드 선택 시 환매수수료 유무와 조건을 반드시 확인해야 합니다. 그 밖에 펀드에 투자한 증권을 보관한 대가로 신탁회사에 지불하는 신탁보수와 펀드와 관련된 일반적인 사무관리 비용인 사무관리보수가 있지만, 금액은 각각 연 0.02~0.05%로 크지 않습니다.
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